Yatırım Fonu Nedir? Nasıl Alınır?

Günümüzde birikim ve tasarruflarınızı değerlendirmek için onlarca seçenek bulabilirsiniz. Girişimcilik sayesinde birikimlerinizle kendinize işleyen bir çark kurabilir ya da yatırım yaparak minimum çaba ile birikimlerinizi değerlendirebilirsiniz.

Günümüzde yatırım seçenekleri oldukça geniş. Arazi, ev gibi gayrimenkuller alabilir ya da çeşitli menkul kıymetlere yatırım yapabilirsiniz. Bir diğer seçenek ise yatırım fonlarını değerlendirmek ve dinamik bir piyasanın içinde birikimlerinizin değer kazandığını görmektir.

Yatırım Fonu Nedir?

Yatırım fonu, birikimlerin çeşitli sermaye piyasaları ve para piyasaları araçlarında değerlendirildiği bir yatırım aracıdır. Yatırım fonları genellikle profesyonel yöneticiler, yani aracı kurumlar, tarafından yönetilir. Bu fonları işletirken temel ilke minimum risk ve maksimum gelirdir.

Yatırım fonları düzenli olarak takip edilmesi gereken, piyasadaki gelişmeler doğrultusunda hakkında karar alınması gereken fonlardır. Bu sebeple yönetimleri çoğunlukla bireyin elinde değildir ve profesyonellerin yardımı ile yönetilir.

Bunun yanı sıra yatırım fonlarında vergi uygulaması vardır. 193 sayılı Gelir Vergisi Kanunun geçici olarak düzenlenmiş 67 Maddesine göre 23 Aralık 2020 ile 31 Aralık 2022 tarihleri arasında unvanında döviz ifadesi geçen fonlar ile değişken, karma, euroband, dış borçlanma, yabancı ve serbest fonlar hariç tüm fonlarda stopaj vergisi %0’dır. Yani vergi alınmamaktadır. Geçici madde 31 Aralık 2022 tarihine kadar devam edecek olup, madde konulmadan evvel alınan stopaj vergisi %10 oranınaydı. 31 Aralık 2022 tarihinden sonra yatırım fonlarında stopaj vergisi oranının tekrar %10 olması beklense de yeni bir oran belirlenebilir.

Yatırım fonları çeşitlidir. Hisse senedi, altın fonu, kıymetli madenler fonu, emeklilik fonu gibi birçok çeşitte karşınıza çıkabilir. Bu sistemde kullanıcı fona yatırım yapar ve yaptığı fon türünün değerlenmesi halinde varlığı da değer kazanır, kaybetmesi halinde yatırımcı da kaybeder.

Yatırım fonunun gerçek kişiler ve tüzel kişiler tarafından, büyük küçük yatırımcılar tarafından sıklıkla tercih edilmesinin sebebi sunduğu avantajlardır. Gelin o avantajlara bakalım:

Likidite ve esneklik: Yatırım fonları esnek yatırım ve likidite olmak üzere iki türe ayrılıyor. Hisse sayısında sınırlaması olmayan, açık uçlu fonlar yüksek likidite sunuyor ve yatırımın nakde çevrilmesini kolaylaştırıyor. Daha kapalı uçlu olan, düşük likiditeli fonlar ise esneklik avantajı sunuyor.
Profesyonellik: Yatırım fonları, profesyonel fon yöneticileri tarafından yönetilir. Bu sebeple menkul kıymet alım-satım süreçleri yatırımcı için daha stressiz geçer. Bu durum aynı zamanda yatırımcıya zaman tasarrufu sağlar.
Risk Dağıtımı: Yatırımlar farklı enstrümanlara dağıtılabilir. Riski yatırım çeşitliliği ile dağıtan yatırımcı durağan fonlarını karlı fonlarla telafi edebilir.
Yatırım Dönüşümü: Yatırım fonundan elde edilen kar yeni bir yatırıma dönüştürülebilir.

Yatırım Fonu Nasıl Alınır?

Yatırım fonu almak için yapmanız gerekenler şunlar:

Öncelikle bir yatırım hesabınız olmalıdır. Yatırım hesabı bankalardan açılabilir.
Yatırım hesabına sahip olduğunuz ve işlem yapmak istediğiniz bankanın mobil uygulamasına sahip olmalısınız.
Mobil uygulamadan yatırım ve daha sonra yatırım fonları menüsüne girmelisiniz.
Bu menüden yatırım fonunuzu alabilirsiniz.

Yatırım Fonu Alırken Nelere Dikkat Edilmeli?

Yatırım fonu almadan önce her yatırım öncesi süreçte olduğu gibi birkaç şeye dikkat etmeli ve araştırma yapmalısınız. Bu dikkat etmeniz gerekenleri sıralayacak olursak:

İlk adımda hangi yatırım aracına yatırım yapmak istediğinizi belirleyin. Yatırım fonları birçok şekilde karşınıza çıkabilir, içlerinden en çok bilgi sahibi olduğunuz fonu seçmek sizin için sonraki süreci kolaylaştırır.
Risk toleransınızı belirleyin. Hangi oranda risk alabilirsiniz ve yatırım sürecinizin nasıl işlemesini istiyorsunuz?
Yatırım türü ve risk toleransınıza göre kendinize birkaç fon seçeneği oluşturun. Daha sonra bu fonların geçmiş performanslarını araştırın. Fonların geçmiş performansı elbette gelecekte ne olacağına dair kesin bir sonuç bildirmez. Fakat öngörü sağlayabilir. Buradaki seçiminiz de yine risk toleransı ile ilgili olacaktır.
Yatırım yapmadan önce gelir beklentinizi de tespit etmelisiniz. Bu fona neden yatırım yapıyorsunuz, önceliğiniz hızlı kar mı yoksa istikrarlı fakat küçük kar mı?

Son olarak yatırım fonunuzun valör tarihine bakmayı da unutmayın.

Yatırım Fonu Riskli midir?

Yatırım fonları elbette çoğu finansal yatırım gibi risklidir fakat risk dağıtımı, profesyonel yönetim gibi avantajları ile bu risk azaltılabilir. Bunun yanı sıra yatırımcının ön araştırma yapıp doğru bir başlangıç yapması da önemlidir.